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【案例】河北农信银行卡业务平台(借记卡系统)项目

【案例】河北农信银行卡业务平台(借记卡系统)项目 浏览:288次    类型:银行、支付、农信、2017年    2018-09-27 08:18

 

 

案例背景及面临挑战 

 

近年来,我国银行卡业务取得了跨越式发展,银行卡产品和服务不断丰富,发卡量和交易规模持续快速增长。2015年全国银行卡交易笔数、交易金额同比都出现较大增幅,达到1420.8万亿元(人民币),同比增长86.9%,已成为个人使用最频繁的非现金支付工具。从磁条卡到金融IC卡,从卡片支付到无卡支付,以银行卡为核心的网上支付、移动支付等电子支付方式创新满足了人们生活中各方面多样化的消费和支付需求,提升了便利性和生活质量,既保障了资金的安全,又创造了银行业新的利润增长点。银行卡系统作为零售金融服务的综合平台,在商业银行业务中的地位不断上升。

 

银行卡在农村地区发行迅猛,支付结算量更是持续高速增长,成为了银行支持、服务“三农”的重要载体,巨大的发展潜力也引起产业各方重视。适应日趋激烈的市场竞争,贯彻落实“小银行+大平台”发展战略,我们需要建设一个“先进稳定、安全高效、开放创新”的银行卡系统。2016年4月,河北省农村信用社联合社(以下简称“河北农信”)启动第二代核心系统建设工作,基于“瘦核心”的建设理念,将银行卡非账务类交易全部由核心剥离至银行卡平台管理。全新的技术和业务架构模式,可参考和借鉴的案例很少,为项目的实施带来一定的挑战。

 

实施时间

 

银行卡业务平台(借记卡系统)(以下简称“银行卡系统”)项目开始于2016年7月,2016年8月31日完成业务需求;2016年10月31日完成概要设计与详细设计;2016年11月30日完成程序开发工作;2017年4月30日完成SIT测试;2017年9月30日完成UAT测试;计划于2017年11月17日与第二代核心系统同步上线。

 

 应用技术/实施过程

 

银行卡系统项目由河北农信省联社市场拓展部牵头组织实施,北京宇信科技集团股份有限公司(以下简称“宇信公司”)中标负责承建。宇信公司依据河北农信提出的银行卡系统业务需求和系统总体架构设计,基于其产品ECP平台与河北农信共同开发完成。

 

(一) 系统总体架构

 

【案例】河北农信银行卡业务平台(借记卡系统)项目

 

银行卡系统的所有联机实时处理都是由系统后台进程组协同进行的,柜面及卡管理中心与银行卡系统进行直接通讯,卡系统还与密钥管理系统、密码服务平台进行直接通讯,其他的所有交易通讯均通过ESB企业服务总线来实现,具体包括:客户渠道方面、其他系统、合作方以及核心系统。

 

(二) 系统业务范围

1. 卡产品管理:对所有卡产品进行参数化配置,支持对不同卡产品属性、收费标准、优惠政策、限额标准等进行参数化分类设定,以达到对卡产品有效的管理和快速的定制,响应满足市场需求。

 

2. 卡周期类业务:实现借记卡卡片从卡片申请到发卡、领卡、补卡、换卡、销卡等全生命周期过程业务的处理。

 

3. 卡管理类业务:支持对借记卡卡片密码修改、密码重置、口头挂失、书面挂失、卡片解挂、卡片解锁、附属卡停用/启用、修改附属卡额度、ATM自助转账维护等管理类业务的处理。

 

4. 卡交易类业务:实现借记卡在柜面、自助设备、电话银行、网上银行、手机银行等渠道的各类金融交易、预授权交易、消费类交易等服务。

 

5. 金融IC卡业务:涵盖银行借记IC卡从制卡申请到审批、批量制卡、下载制卡文件等全制卡流程业务,同时支持IC卡特有的电子现金类圈存、圈提等业务。

 

6. 明白折业务:实现明白折的开立、销户、更换、补登、批量开立业务处理。

 

7. 查询打印业务:实现对借记卡的卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、附属卡额度查询、单位结算卡信息查询、预约卡及预制卡制卡状态查询等查询类业务。

 

8. 移动支付业务:实现设备卡开通、生命周期管理、换卡、注销等状态通知推送、设备卡查询交易(查询主卡下挂设备卡情况)、设备卡交易明细查询、移动支付限额管理等业务。

 

9. 卡管理台业务:涵盖特殊卡开卡网点维护、换卡产品对照表维护等参数维护业务、信息查询和业务逻辑设计的业务。

 

10. 卡批量业务:系统支持社保卡/医保卡制卡流程、制卡申请审核、生成开卡文件、卡交易限额清除等需要在日间或日终批量处理的业务。

 

(三) 技术架构设计

1. 平台技术架构说明

 

【案例】河北农信银行卡业务平台(借记卡系统)项目

 

银行卡系统后台处理进程的连接通过UNIX的IPC标准进程通信机制实现,包括用于对进程状态进行控制的软中断机制、进程间进行信息传递的消息队列机制、子进程创建的数据环境复制机制、资源互斥管理的信号量机制等,以上机制是标准UNIX的成熟技术,是系统后台安全、持续、高效运转的可靠保证。

 

ECP平台支持多种常见通讯如:TCP/IP、MQ、Tuxedo、UDP、Http、Cics等。

 

ECP平台支持多种报文格式如:ISO8583、类8583、分隔符、固定长度、xml、Http、Tuxedo FXL、SOP等报文格式。

 

ECP平台有平台模块、公共模块和业务模块构成。

 

平台模块包括:通讯组件、冲正重发、报文转换、交易路由、超时控制、交易组合。

 

公共模块主要是业务公共处理、参数设置等相关功能,如:卡管理、参数管理、预制卡、日志管理、卡周期、手续费管理、限额打印等。

 

业务模块可分为交易模块和管理模块:

交易模块主要负责具体业务的逻辑实现,按交易可划分为:本地交易、联机交易和批量交易。

 

管理模块主要负责系统参数设置、报表管理、额度控制管理、实时查询等。

 

2. 平台三层结构进程

 

【案例】河北农信银行卡业务平台(借记卡系统)项目