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【案例】河北农信移动展业营销平台

【案例】河北农信移动展业营销平台 浏览:271次    类型:银行、移动技术、农信、2017年    2018-09-27 08:37

 

 

案例背景及面临挑战

 

互联网时代,方便、快捷、多渠道等数字化体验成为客户选择银行的重要标准,我社也在积极向数字化转型。自我社推出网银、手机银行、微信银行以来,产品不断丰富,涵盖多种金融服务功能,减少了客户跑网点的需要。但一些业务仍受物理网点的限制,比如开户、发卡、各种业务的首次签约、贷款等都是以网点为中心开展。而传统网点业务具有局限性:

 

一是农村网点少,村民开户或申请贷款都必须到乡里网点才能办理,耗时费力且花费不小。

 

二是由于业务量大,办理业务排队时间长,而且柜员局限于办理业务,不能及时了解客户深层次需求,服务质量不高。

 

三是我社原有的业务模式是一种厅堂营销方式,坐等客户上门,这让我社在产品销售过程中处于被动位置。

 

四是,受到金融科技企业尤其是移动支付的冲击,低效网点限制了银行高效率发展,亟需智能转型。

 

移动展业营销平台是为进一步延伸柜台业务、拓展离行多产品业务渠道、辅助产品营销和销售而提出的信息化项目。该平台秉承以客户为中心的理念,可实现机构内从业人员包括但不限于柜员、大堂经理、客户经理等营销人员在任何时间、任何地点为客户办理业务,其业务应用场景广泛,主要面向个人、小商户等零售客户,可在柜台、大堂、超市、社区,增强厅堂、社区银行、小微中心(支行)、小贷中心、特约合作商超的展销能力。

 

实施时间

 

2016年2月,开发人员入场;2016年4月,需求分析阶段结束;2016年9月,测试与调优阶段结束;2016年10月,系统完成生产环境部署;2017年2月,移动展业平台完成功能验证及试点工作。

 

应用技术

 

(一)总体架构设计

移动展业平台总体分为四层:设备层、服务层、业务层和用户层。

 

【案例】河北农信移动展业营销平台

 

系统总体架构图

1.设备层:设备层主要是移动展业平台所搭建的硬件环境。

 

2.服务层:服务层主要包括:应用服务、通讯服务、运维服务、安全服务、后台管理服务和数据库。

 

3.业务层:业务层主要包括:PAD端办理的所有业务、后台管理和运维。

 

4.用户层:用户层主要包括:适用设备、外接设备和用户对象。

 

(二)技术架构设计

移动终端PAD展示采用Hybrid App(移动混合应用)架构,即:Web app(浏览器应用) 和Native App(本地化应用)混合架构。Web app(浏览器应用)采用HTML5语言规范,可以提供丰富的展示样式,通过Native App(本地化应用)对外设和一些系统级模块进行管理与调用。

 

Native App(本地化应用)主要负责调用外部设备,Web app(浏览器应用)主要负责页面展示和服务端通信。前端采用HTML5、CSS3、JavaScript、TypeScript等语言开发。和服务通信采用Ajax、Json、HTTPS等技术实现。

移动展业平台服务端提供https来访问,采用主流Oracle数据库访问。

 

【案例】河北农信移动展业营销平台

 

 

图1 技术架构结构图

 

【案例】河北农信移动展业营销平台

 

图2 技术架构示意图

 

(三)系统功能结构设计

 

移动展业平台分为前端PAD端功能、后台管理端和运行维护端。

 

【案例】河北农信移动展业营销平台

 

 

图3 系统功能结构图

 

1.前端功能:移动展业PAD端主要向客户展示产品或办

理各种业务,如:智能厅堂、客户信息管理、卡业务、理财业务、信贷业务、专业工具和便民服务等功能。

 

2.后台管理端:移动展业管理端分为省级、市级、县级。

管理端采用逐级管理。移动展业管理端主要具备的功能为:设备管理维护、展示产品维护、用户维护、设备逐级统计、密码维护、功能配置等。

 

3.运维服务:主要监控服务器运行状态,包括CPU、内存、磁盘和网络等,可查看日志。

 

(四)PAD端功能

1.智能厅堂:主要功能是产品展示和知识宣传。一是为行内工作人员提供数据依据和产品参考,,通过在移动展业上实现该部分功能可有效的协助销售人员为客户进行讲解。二是部分银行销售的金融产品是具有一定的观赏价值而非拘泥于参数比如贵金属饰品等,通过移动展业可以更直观的客户进行展示与介绍。三是银行产品多更新节奏快,纸质的宣传材料很难跟上高频率的产品更替,所以使用移动展业进行产品的展示也更具实效性。

 

2.客户信息管理:主要功能包括客户信息新增、查询、修改。移动展业平台系统对客户信息管理模块进行了高度流程整合,一个模块实现了三个功能,对接包括联网核查、核心、授权等多个系统。其中嵌套的联网核查和集中授权进一步保障信息录入的准确性与真实性。

 

3.卡业务:主要功能包括开卡、短信签约、密码修改、密码解锁、账户余额明细查询。账户的余额查询与账户明细查询进行了整合,且查询流程不需要客户提供密码,使用证件和卡作为查询的前置条件,为客户一次提供余额、明细的现实工作。

 

4.理财服务:主要功能包括理财风险评估(非首评)、理财产品购买、理财产品撤单。理财产品的查询更为便捷,进入产品详情可了解该产品的申购总量、可用份额、起购金额、预期收益等必要的产品信息,比现有柜面系统更加直观清晰。

 

5.信贷服务:主要功能包括信贷受理、信贷调查、客户评级。将贷前前移,并与贷中审批进行了分离,将最终的档案审理、放款、面签、保险等步骤留在了柜面。

 

6.辅助工具:主要功能包括外出打卡、功能查询、利息收益试算、工作日程表等功能,有效支持销售人员的日常工作,例如打卡、日程管理、理财产品的收益试算、贷款产品的利息试算等。

 

(五)管理端功能

移动展业管理端主要负责:设备管理、用户管理、产品管理、工作日程管理和打印管理。

 

1.设备管理:包括PAD管理、外设驱动管理。PAD管理包括:设备的登记、设备状态维护、设备查询;外设驱动管理包括:设备厂商管理、设备驱动适配。

 

2.用户管理:包括虚拟柜员号领用、虚拟柜员号凭证管理、虚实柜员管理和管理员管理。

 

3.产品管理:产品管理目的在于建设一套集中式管理的产品综合信息发布平台,通过该系统平台将银行利率、各类金融产品介绍、银行宣传广告等各种媒体信息投放进行统一的制作、发布、管理和监控。

 

4.工作日程管理:户可登录管理端自行添加每日工作日程,绘制适合自己的业务日程表。

 

5.凭证管理:实柜员使用虚柜员身份登录管理端,可查看当天办理所有的业务凭证,并打印输出。

 

(六)其他设计

 

1.性能设计