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普惠金融之父尤努斯:设立为穷人服务的金融制度

来源:中国经营网   发布时间:2018-07-20
摘要:7月20日,由中国经营报社及格莱珉(中国)有限公司主办、郑州大学商学院协办的“改变世界的金融力量——2018中经普惠金融暨精准扶贫论坛”在北京举行。诺贝尔奖获得者、孟加拉国经济学家、格莱珉银行创始人穆罕默德尤努斯教授出席论坛并发表演讲。尤努斯以解决

  7月20日,由中国经营报社及格莱珉(中国)有限公司主办、郑州大学商学院协办的“改变世界的金融力量——2018中经普惠金融暨精准扶贫论坛”在北京举行。诺贝尔奖获得者、孟加拉国经济学家、格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯教授出席论坛并发表演讲。

  尤努斯以解决世界性贫困问题为己任,努力致力于用新的银行商业模式改变千万贫困人群的命运。

  作为普惠金融的创始人,尤努斯认为,贫困群体难以获得公平的经济机会,而金融可以改变这种状态。

  尤努斯表示,传统上,金融是为富人提供服务的,而弱势群体难以得到金融服务,因为金融机构和系统并不是针对弱势群体而建立和制定的,贫困人口需要量身定制的金融框架。

  要实现这一点,尤努斯表示这需要相关的法律来支持为贫困人口服务的金融框架的有效运行,这种法律与现行的、为富人提供服务的金融框架背后的法律是不同的。

  “传统的银行主要是针对富人的银行,他们有很多法律工具来确保他们能够收回放出的贷款,能够进一步确保从很多其他的借款人群体那里拿到抵押等。对于穷人来说这些法律工具是毫无意义的,因为从穷人那里我们是得不到任何担保和保障的,所以在整个设计的过程当中我们就要有一种不同的机制。”尤努斯表示,这种为穷人服务的银行系统不依靠任何抵押品。

  尤努斯表示,格莱珉在成立之初,第一个原则就是银行应该主动去寻找需要服务的人群,而不是人们去找银行。“我们每周会找到这些需要金融服务的人,这个原则在过去的42年里一直延续下来,现在我们的银行已经从一个小的银行发展成一个非常大的银行。现在我们在全球已经有26000多个小银行了,在孟加拉国,基本上在每个小村落都有我们这种小的银行系统。现在我们银行已经给很多群体提供了9700多万笔贷款,其中93%是女性,我们银行会每周到这些村落拜访这900万个女性,在她们的家里做金融服务。我们一共有24000个员工每周都要去找到这900万个客户和她们一起沟通,我们的员工知道这些女性的家人,知道她们丈夫的名字、孩子的名字,我们要进一步确保她们哪个孩子要继续上学、哪个孩子不去上学,这就是我们员工的责任,他们必须要找到这些客户来进一步确保家庭当中所有的孩子都有学可上,能够上得起学。”

  尤努斯认为,提供金融服务是一方面,改变贫困人群的生活是更具有社会效益的善举,要确保所有农村当中所有家庭都能够逐步地摆脱贫困,让整个世界没有贫困。

  尤努斯表示,格莱珉帮助的是赤贫群体,比如那些屋顶漏水的家庭,每一年都会进行系统性的检测,看看这些贫困群体的状况是否有所改善。当这些人摆脱赤贫状态,就不再帮助了。

  许多接受过格莱珉帮助的人,他们的孩子长大了也接受了教育,但是当前世界经济低迷,失业难以避免。尤努斯认为,人类的天性应该是创业。“如果你有创业想法,格莱珉风头基金可以给你投资,等你成功了,还钱就可以了。作为社会风投企业,格莱珉风投基金并不以赚钱为目标。”

  尤努斯表示,他最近去了意大利,当地40%的年轻人失业,这犹如死刑。“我们的经验可以推广到世界各地,意大利也可以。”

  尤努斯认为,人类的天性既有自私的一面也有无私的一面,资本主义压抑了人类无私的一面,我们要想办法展现人类的两面,这才是真我。

  尤努斯表示,作为金融行业的从业者,必须要找到一个方向、找到一种方式,使得每一个人都能够平衡地获得发展,而不是说对有钱人非常大方、对穷人非常小气。格莱珉进入了医疗健康保险领域,贫穷女性一年只要缴纳4美元就可以得到覆盖全家的医疗保险。

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